टाइम से पहले ही लोन भरने पर हो सकती है ये बड़ी दिक्क्त, कही आपकी ईमानदारी ना बन जाए परेशानी

हमारा जीवन अनेक परेशानियों (uncertainties) से भरा है और कई बार हमें अचानक से पैसे की आवश्यकता (financial needs) पड़ जाती है। ऐसे समय में पर्सनल लोन (Personal Loan) हमारी आर्थिक सहायता (financial support) के रूप में उभरता है। इसे बैंकिंग प्रणाली (banking system) में सबसे लोकप्रिय वित्तीय टूल (financial tool) माना जाता है।

प्री-पेमेंट की विशेषताएं और चुनौतियां

पर्सनल लोन की ईएमआई (EMI) सुविधा हमें आसानी से ऋण चुकाने की सुविधा प्रदान करती है। हालांकि, पर्याप्त धनराशि (sufficient funds) जमा हो जाने पर, कई लोग प्री-पेमेंट (Pre-Payment) का विकल्प चुनते हैं जिससे वे समय से पहले ही कर्ज (debt) चुका देते हैं। लेकिन यह कदम कुछ बैंकों और वित्तीय संस्थाओं (financial institutions) द्वारा अतिरिक्त शुल्क (additional charges) वसूलने का कारण बन सकता है।

प्री-पेमेंट चार्जेज की समझ

ऋण की पूर्व-भुगतान (Pre-Closure) पर, बैंक और एनबीएफसी (NBFC) आमतौर पर पूर्व-क्लोजर शुल्क वसूलते हैं, जो कि बकाया ऋण (outstanding loan) के 1% से 5% तक हो सकता है। यह अतिरिक्त भुगतान भले ही बोझिल लगे, लेकिन इससे ब्याज पर बचत (interest savings) भी होती है।

क्रेडिट स्कोर पर प्री-पेमेंट का प्रभाव

प्री-पेमेंट आपके क्रेडिट स्कोर (credit score) को सामान्यतः सकारात्मक रूप से प्रभावित करती है, क्योंकि यह ऋण चुकाने की आपकी क्षमता को दर्शाता है। फिर भी, विभिन्न बैंकों में इसका प्रभाव भिन्न हो सकता है। अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए, मासिक ईएमआई का समय पर भुगतान आवश्यक है।

प्री-पेमेंट का सही समय

ऋण के प्रारंभिक चरण (initial stages) में प्री-पेमेंट करने से आपको अधिक बचत हो सकती है, क्योंकि इस समय ब्याज का भुगतान अधिक होता है। वहीं, ऋण के अंतिम चरणों में प्री-पेमेंट से बचत कम हो सकती है।

प्री-क्लोजर और नए क्रेडिट की प्राप्ति

एक बार जब आप ऋण चुका देते हैं तो यह आपकी आय (income) को नए ऋणों (new loans) के लिए मुक्त कर देता है। अच्छे क्रेडिट स्कोर के साथ, आप बेहतर ऋण ऑफर्स (loan offers) और कम ब्याज दरों (lower interest rates) को आकर्षित कर सकते हैं।